銀行融資を受けるために必要なこと

*******************************************************
【本サイトからのお知らせ】
本サイトの姉妹サイト「お金持ちの教科書」が本になりました!
サイトのコンテンツの中から人気の高い記事を選別し、
新しい記述も加えて、書籍として再編集したものです。
ぜひ購入してください。2014年1月29日販売開始(現在先行予約受付中)

Amazonでの購入はこちらから
楽天ブックスでの購入はこちらから

 

 

*******************************************************

このエントリーをはてなブックマークに追加
はてなブックマーク - 銀行融資を受けるために必要なこと
Share on Facebook

 事業に必要な資金は可能な限り、自己資金や身内からの調達にした方がよい。外部からのお金は、こちからコントロールすることができないから。だがある程度まとまった金額を調達する場合には、やはり銀行からの融資など、外部資金に頼らなければならない局面も出てくるだろう。

銀行を説得するには書類の準備が必須
 銀行の融資は基本的には担保と個人保証あるいは第三者の連帯保証が必要となる。
 だが銀行は担保なしではまったく貸さないかというそうでもない。日本政策金融公庫などの公的金融機関やメガバンクの一部でも、担保や保証なしの融資制度を持っている。だが現実には、何らかの担保提供や連帯保証が必要となると考えた方がよい。

 銀行の融資でカギとなるのは、事業計画、特に資金の返済計画である。当然のことだが、銀行マンはサラリーマン中のサラリーマンであり、経営についてはまったくのド素人である。
 そのド素人が経営内容を評価して、融資するしないを決定するのである。しかも大企業で意思決定は極めて遅く、行内でいくつもの手続きや審査などを経てようやく融資となる。

 つまり銀行とは中小企業が置かれている経営環境とは正反対のカルチャーなのである。典型的な大企業である銀行を説得するためには、一にも二にも、見栄えがよく、必要事項がすべて満たされている資金計画書が必要となる。

事業計画書は自分で作った方がよい
 くれぐれも、詳しく話せは相手は分かってくれるなどと考えてはいけない。すべては書類の内容次第である。たとえ融資担当者がその気になってくれても、書類が不十分では確実に審査に落ちる。

 事業計画書や資金計画書には、最低でも5年分の損益計算書の予想、商品の販売見込み、営業販売戦略などが記載されている必要がある。ネットを探せば事業計画書のサンプルを見つけることができるのでそれを利用してもよい。また銀行によってはフォーマットを用意しているところもある。また税理士やコンサルタントなどで作成を代行してくれるとろこもある。

 だが筆者としては事業計画書の作成はまず自身で行ってみることをオススメする。これらの書類の作成は面倒に感じるかもしれないが、経営者として取り組んでみて決して損はない。数字に落とし込むことによって自分の計画がよりはっきり見えてくるし、今後経営者としてキャリアを積むにあたって、数字に強いことはなりよりの武器になる。
 もっとも見栄えという点では、税理士やコンサルタントにもそれなりのノウハウがある。必要に応じて知恵を借りるのがよいだろう。

事業が順調なら事実上お金は返さなくてよい?
 銀行の融資とは不思議なもので、必ず借りたお金を返さなければいけなというわけではない。どういうことかというと、融資を受けた会社が順調に拡大した場合には、銀行は返済ではなく追加融資を望むからである。

 成長する会社には常に資金が必要となる。銀行としては成長企業ならば安心してお金を貸すことができる。そうなった場合には、形式上一旦返済したことにするものの、連続して融資を行い、しかもその金額を増やしてくるのだ。実質的には資金を返済することなく、借り入れの金額がどんどん増えてくるという仕組みだ。
 銀行は金利を受け取って商売をしているので、優良な会社から返済されてしまうと金利を受け取ることができない。優良な会社に貸しっ放しというのが一番望ましい姿なのである。

 一方、融資をしたものの、予定通りに事業が進まない会社には、冷酷に返済を迫ることになる。つまり銀行から借金をするということは、事業が軌道に乗って事実上返済しなくてもよくなるか、常に返済を迫られるかのどちらかになると思った方がよい。

 もっとも銀行が返済を迫るといっても、倒産してしまっては元も子もない。ツワモノの経営者の中には、「返す金はない!」といって開き直り、返済条件を交渉する人もいる。要は交渉次第ということである。

【関連サイト】
お金持ちへの取材で明らかになった、お金持ちになるための法則
なぜあなたは出世できないのか?
投資で成功するために絶対知っておくべきこと
放射能から身を守る食品サイト
記事にできないホンネを集めた脱力系裏ニュースサイト

【本サイト主宰者 加谷珪一のブログ】
評論家 加谷珪一のわかりやすい「お金」と「経済」と「ビジネス」の話

にほんブログ村 ベンチャーブログへ
にほんブログ村